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信用情報機関は客観的に個人の情報を表し収集や提供をし、クレジット会社やローン会社との安心安全な信用取引を支えています。

会員となっているクレジットカードやカードローンの会社、銀行などから登録された信用情報を一元管理し照会に応じて情報を提供しています。

この信用情報機関のデータをもとに、カードローンの審査の可否を判断します。

信用情報機関ではその人の過去の支払経歴を保管してあり、これをクレジットヒストリーと言います。このクレジットヒストリーはクレヒスと略される場合もあります。

キャッシングの申し込みをするにあたり重要なのは、このクレジットヒストリー、信用情報がしっかりしているかというところです。

過去に返済が滞った経歴がある人に対しては、当然融資も慎重にならざるを得ません。

カードローンに申し込んだ時点で信用情報機関に事故情報が残っている場合、まず審査には通らないと考える方がよいでしょう。

ブラックリストとは

ブラックリストとは信用情報機関に載っている事故情報のことを指します。

事故情報は返済の延滞や踏み倒しなどが行われたときに、それを金融事故として個人の信用情報に記されることになります。本当はブラックリストそのものは存在せず、この登録された状態を「ブラックリストに載る」と表現されています。

この信用情報は消費者金融などのキャッシング業者同士で共有される情報となっており、基本的にブラックリストに載っている方は審査に通ることが出来ないようになっています。

また、キャッシング業者だけでなくクレジット会社なども共有できるようになっているので、キャッシングだけでなくクレジットカードや自動車ローンなどの審査も通らないようになるので気をつけましょう。ブラックリストに載せられるデメリットは上記のようにキャッシングやクレジットカードの審査に通らなくなるというだけです。

そのため、それ以外の就職時の面接や資格取得に影響を及ぼすことは一切ないのでご安心ください。

しかし、ローンが組めないというのは将来のことを考えたときにはとても困ります。

ブラックリストに載ることがないように無理のない融資を受けることはもちろんのこと、ブラックリストに載ってしまったとしても登録期間が終わった後は健全な融資を心掛けるようにしましょう。

ブラックリストに載る主な理由は、事故情報の存在が確認されたためです。事故情報に一部でも該当すると、いわゆるブラックリストというものに載ることになります。

では、どんなことが起きると、事故情報に該当するかを見ておきましょう！

61日以上3ヵ月以上の支払遅延がある

一般的に何らかの3ヵ月以上の支払い遅延、あるいは1～2ヵ月の滞納が何度もあるなどの「信用を著しく損ねる契約不履行」があると、事故情報としてブラックリストに載る可能性が出てきます。

債務整理を行った

自己破産・民事再生・任意整理・特定調停・個人再生などの法的な手続きを行うことで、借金を減額したりゼロにする手段を取った場合は、残念ながらブラックリストに載せられます。

ただし、法律の見直しにより現在は過払い金を請求してもブラックリストに登録されませんので安心してください。

携帯の分割払いが未払いだった

ダイヤモンド・オンラインが信用情報機関CICの情報に基づき独自に調査したデータによると、携帯端末の分割払いを3ヵ月以上滞納したことでブラックリストに入った人数は、2012年の1年間で204万8000人にのぼっています。

最長7年弱、信用情報機構に事故情報が残るわけなので、将来のカードローン、住宅ローン審査や自動車ローンの契約に悪影響を及ぼしかねません。

つい支払うのを忘れてしまいがちですが、深刻な事態につながる可能性もありますので、くれぐれも携帯電話の滞納にご注意くださいね。

しかし一度ブラックリストに登録されたからといって諦めてはいけません。

この信用情報機関の登録は一定期期間を超えると削除されるようになっているのです。

つまり、ブラックリストは時間が経てば外れるということです。

この事故情報の登録機関は3カ月以上の支払い遅れで5年間。また、任意整理や特定調停などでも5年間と設定されているようです。その他にも、自己破産や個人再生で5年から10年間の登録期間が設けられているのでご注意ください。

また、以前では過払い金の返還請求などを行うとブラックリストに載ることもありましたが、金融庁の方針により過払い金請求を事故情報に登録することはなくなったのでご安心ください。